Skip to content

Ипотека для бизнеса

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых учителей, военных. Участниками программы являются выпускники военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января года и прослужившие 3 года. Распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки. Программа стартовала 15 марта года для граждан РФ, покупающих от застройщиков квартиры в строящихся или сданных новостройках. Завершиться программа должна была 1 марта года, но решением правительства была продлена до 1 января года [4]. Налоговые льготы[ править править код ] В России действует закон Налоговый кодекс РФ , по которому заёмщик имеет право на налоговый вычет , в размере суммы потраченной на приобретение жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей и уплаченных процентов по заёмам, выданным на приобретение жилья, не превышающей 3 миллиона рублей до 1 октября года ограничение по сумме уплаченных процентов не применялось. С 1 октября года вычет предоставляется не 1 раз в жизни, а до исчерпания расходов в размере 2 рублей. При этом предельный размер имущественного налогового вычета равен размеру, действовавшему в налоговом периоде, в котором у налогоплательщика впервые возникло право на получение имущественного налогового вычета, в результате предоставления которого образовался остаток, переносимый на последующие налоговые периоды [5]. Есть две возможности получить заемщиком данный вычет: Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, заявив о приобретении жилья, предоставить подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор, пока данное право не будет использовано.

Ипотека для владельцев бизнеса: как получить?

Но кредиторы прекрасно знакомы с этой практикой и крайне неохотно дают кредиты этой категории заемщиков, не без оснований считая ее наименее благонадежной. В этом материале специалисты дадут несколько советов соискателям ипотечных кредитов из бизнес-сообщества, как добиться лояльности банка и получить кредит по минимальной ставке. Владельцы отечественного бизнеса, а также индивидуальные предприниматели позитивно относятся к взятию ипотечного кредита - ведь дешевый кредит всегда можно пустить на развитие бизнеса, а для обеспечения кредита заложить банку собственную квартиру.

Особенности национального бизнеса Теоретически средний российский бизнесмен располагает куда более значительными финансовыми средствами, чем средний госслужащий.

Кредитные продукты для малого бизнеса. Коммерческая ипотека. Цели кредитования: приобретение коммерческой недвижимости, ремонт.

Чтобы выражать свое мнение в комментариях и статьях, оценивать публикации, посещать мероприятия сообщества. А самое главное — вы получите доступ к закрытым разделам сообщества с записью вебинаров, презентациями, шаблонами нужных в работе документов и многому другому. Бухгалтерия и финансы Проблемы кредитования владельцев бизнеса на примере ипотеки. Итоги дискуссии В начале лета на страницах сообщества участники активно обсуждали тонкости получения ипотечного кредита для владельцев ИП или ООО.

Попробую подвести итоги той дискуссии. Улучшение жилищных условий — насущная проблема большинства трудоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет. Чтобы перейти от мечты к делу, наемному сотруднику в некой компании достаточно продемонстрировать банку определенный уровень дохода то есть попросту принести справку. С владельцами бизнеса, особенно небольшого, дело обстоит гораздо сложнее.

Как правильно отметил один из участников дискуссии , банки прекрасно понимают, что владелец бизнеса способен себе в справке о зарплате написать любую необходимую цифру, не подкрепляя ее реальными доходами. Попробую обобщить изложенный в комментариях к первоначальному вопросу опыт преодоления подобной проблемы. Тщательно выбирать банк По мнению участников сообщества, да и по собственному опыту могу сказать, что у банков нет единой политики одобрения или отклонения кредитных заявок.

К примеру, учителям с их небольшой зарплатой с удовольствием одобряют ипотеку в Сбербанке.

Технические документы на недвижимость: Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком. Информация по страхованию страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения Дополнительно Вы можете оформить: Размер кредита от руб. Расходы по оценке, страхованию — в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний.

Ипотечный кредит за 3 шага Для получения ипотечного кредита (займа) на Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская.

При этом многие российские компании, как правило, весьма неохотно предоставляют банку отчеты о своих доходах опасаясь, что они могут попасть к организациям-конкурентам. Но, не получив информацию о доходах юридического лица, банк скорее всего откажет в выдаче кредита и это стоит учесть. Задачи, которые можно решать с помощью коммерческой ипотеки: Покупка коммерческой недвижимости, которая находится в аренде выкуп арендуемой недвижимости ; Приобретение квартиры с последующим переводом помещения в нежилое; Приобретение готовых объектов - производственных помещений, магазинов, складов, офисов, земельных участков, цехов и прочих помещений; Приобретение земельного участка или объекта, который находится на стадии незавершенного строительства.

Юридические нюансы ипотеки для владельцев бизнеса Несмотря на то, что выдача коммерческой ипотеки во многом схожа с ипотекой жилья, имеются и некоторые принципиальные отличия. Так, например, законодательство не позволяет компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до того, как сделка купли-продажи будет заключена. Объект нужно сначала приобрести и только после этого его можно закладывать, для получения кредитной суммы.

Важно отметить также, что Федеральный закон не предусматривает такой важный правовой аспект коммерческой ипотеки, как регистрацию права собственности на нежилую недвижимость с одновременным обременением ипотекой. То есть в течение всего времени, пока предприятием осуществляется выплата долговых обязательств, оно не является собственникоми, соответственно, не имеет право использовать недвижимость в качестве залога. В целом, бизнес ипотека предполагает заключение соответствующего договора и согласно Федеральному закону в нём обязательно указывается предмет ипотеки, его оценка, размер и период исполнения обязательства.

Бизнес-ипотека и ипотека жилья - важные отличия В большой степени, схема получения коммерческой ипотеки во многом соответствует схеме выдачи ипотеки жилья. Также проводится процедура оценки заемщика и объекта, также требуется оплатить первоначальный взнос и выплачивать проценты. Однако ипотека для малого бизнеса предполагает, покупку объектов с целью получения прибыли. Таким образом, предприниматели, не изымая оборотные средства, могут получать большую прибыль благодаря использованию производственных помещений или земельных участков.

Ипотека для предпринимателей

К счастью, сегодня для ее воплощения в жизнь достаточно просто обратиться в любой из многочисленных банков и подтвердить требуемый кредитором уровень доходов. Однако в отличие от наемных работников, подобный кредит собственнику бизнеса получить не так уж и легко, хотя и не невозможно. Индивидуальный предприниматель, как правило, сам себе и начальник, и бухгалтер, и юрист.

Именно поэтому многие банки предпочитают не выдавать ипотеку подобным потенциальным заемщикам, ведь определить доход будет очень сложно. Даже подаваемые в налоговую инспекцию документы не всегда раскрывают истинную картину, а в справке, по сложившемуся среди банкиров мнению, такой собственник может нарисовать вообще любые цифры. Конечно, несмотря на определенные трудности, на российском рынке в настоящее время можно найти достаточно крупные банки, которые рискуют выдавать ипотечные ссуды предпринимателям, подробнее мы с вами поговорим об их предложениях в разделе:

Мы помогаем получить ипотеку даже в том случае, если вам уже мы можем предложить ряд способов получения ипотечного кредита. Мы располагаем внушительным опытом оформления ипотеки для собственников бизнеса!.

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет[2][3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю юридическому лицу выдвигаются следующие требования: Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству только граждане Российской Федерации и возрасту от 21 до 65 лет. Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность.

Ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков

Погашение ипотечного кредита Страница 1 из 2 Благоприятная ситуация, которая сложилась на испанском рынке кредитования, обусловлена, прежде всего, стабильной экономикой страны и подкреплена хорошей законодательной базой. Сегодня возможность получить ипотечный кредит на приобретение объекта недвижимости в банке Испании есть практически у любого иностранного гражданина, так как основополагающим фактором остается платежеспособность клиента, остальные же выдвигаемые требования носят весьма формальный характер.

Так что испанская система ипотечного кредитования для нерезидентов проста и удобна, кредит оформляется в течение одного месяца с момента подачи заявки. При этом обязательной является оценка объекта недвижимости непосредственно специалистом, которого приглашает сам банк. Таким образом, согласно ипотечному кредиту, приобретаемый объект недвижимости закладывается в обмен на денежную сумму, которую заинтересованное лицо в данном случае покупатель получает от банка в долг.

АБСОЛЮТ БАНК"Ипотека по паспорту", 12,24% годовых; +1% годовых - для ИП; для собственников бизнеса; -0,5% - при оплате 2% от суммы кредита.

Одолжите десять миллионов Текст: Но иногда в банки обращаются с просьбой дать в долг на улучшение жилищных условий до миллионов. Таким клиентам не позавидуешь: Сегодня собственнику небольшого бизнеса труднее получить ипотеку, чем рядовому наемному сотруднику. И даже если банки соглашаются выдать жилищный кредит, они стараются содрать с небедного клиента лишние 0, процентный пункт. В среднем по стране заемщики брали у банков топа см. Понятно, что в городах-миллионниках этот показатель выше.

Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в Санкт-Петербурге средний ипотечный чек близок к 2,42 млн руб. При этом от банка к банку он разнится в силу отличий в продуктах и кредитной стратегии. Впрочем, в отдельных случаях россияне берут в долг у банков на улучшение жилищных условий гораздо более крупные суммы.

Ипотечные кредиты для предпринимателей и собственников бизнеса

Разнообразие условий, предлагаемых банками, позволяет каждому клиенту подобрать оптимальную программу кредитования. Беспроцентная рассрочка предоставляется на Изумрудный и Сапфировый дом до окончания 3-го квартала г. Рассрочка на Сапфировый дом предоставляется на срок до Зачет автомобилей с пробегом Вы можете использовать автомобиль для частичной или полной оплаты выбранного объекта недвижимости.

Вы выбираете конкретный объект недвижимости, подобрать объект можно здесь. Окончательная оценка стоимости будет дана после фактического осмотра машины в дилерском центре и его технической диагностики.

Как получить ипотечный кредит владельцу бизнеса Почему банки неохотно дают кредит владельцам бизнеса .

Популярные вопросы Условия предоставления ипотечного кредита на покупку квартиры В рамках данной программы Вы сможете приобрести квартиру в жилом многоквартирном доме. При этом стоит учитывать требования банков как к самим квартирам, так и к домам, в которых они располагаются. Со всеми нюансами, касающимися условий кредитования и требований к объектам недвижимости мы Вас обязательно познакомим.

Наше основное требование — отсутствие просрочек по текущим кредитам. Во всех остальных случаях мы гарантированно подберем вариант решения, поможем сэкономить Вам на первоначальных затратах, на процентах по кредиту и драгоценное время. Более того, мы плотно сотрудничаем не только с банками, но и с застройщиками, поэтому сможем предложить не только лучшие условия кредитования, но и варианты недвижимости со скидкой.

Кредит по данной программе предоставляется на следующих условиях: Какой пакет документов необходим для рассмотрения ипотечной заявки? С нашей помощью вы сможете не только избежать требования подтверждения занятости и дохода, но и сократить указанный ниже список всего до документов. Данный перечень документов является стандартным для большинства банков: Для собственников бизнеса этот список обычно значительно длинней, но опять же с нашей помощью вы избежите ненужной бюрократии.

Также как найдётся и решение для собственников бизнеса, сдающих в налоговую службу"нулевую" отчётность. Требования к заёмщикам Даже, обращаясь за помощью в одобрении ипотеки, заёмщик должен отвечать следующим требованиям: Минимальный возраст на момент предоставления кредита — 18 лет; Максимальный возраст на предполагаемую дату полного погашения кредита — 75 лет; Наличие постоянного дохода подтверждать не обязательно ; При этом нам не важно, работаете вы по найму или являетесь собственником бизнеса - мы гарантируем результат для любой категории занятости.

Коммерческая ипотека для малого бизнеса

Рейтинги Банки, где выгоднее всего взять ипотеку В нашей стране ипотека относится к дорогостоящим банковским услугам. Но она продолжает оставаться единственным для большинства людей способом улучшить жилищные условия. Существенного снижения ставок по ипотечным кредитам в ближайшие годы не предвидится, поэтому будем работать с тем, что есть.

Давайте посмотрим, какие банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным программам. Общие сведения Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса. Тем не менее, мы постарались найти для вас самые выгодные предложения по ипотеке.

Ипотечный кредит «ДОСТУПНЫЕ МЕТРЫ» 2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

Отзывы Илья Иванов Светлана, здравствуйте! Мы о Вас узнали от Наташи Закхайм. Нам удалось с Вами купить очень выгодную квартиру. Илья, спасибо огромное, мне очень приятно. И за ваш подарок - теперь распиваем чаюв Вашем фарфоре. Я рада что все по Кредитные учреждения всегда стремятся к минимизации своих рисков, а когда речь идет о миллионных кредитах, особенно тщательно проверяют заемщика. Причем при принятии решения учитывается целый комплекс факторов, о некоторых из которых вы можете даже не подозревать.

Вы можете быть собственником очень успешного бизнеса, но получать регулярные отказы в ипотеке, даже если , по вашему мнению, и не потому, что у вас недостаточный первоначальный взнос, а потому, что вы просто не знакомы с особенностями кредитной политики банков. Нужна большая сумма в кредит Без понимания нюансов кредитования, без четкого представления о кредитной системе и ее подводных камнях, самостоятельно взять в банке кредит на большую сумму довольно проблематично.

Одолжите десять миллионов

Почему банки больше придираются к владельцам бизнеса? Неужели банки перестали рассматривать владельцев бизнеса в качестве заемщиков? Как получить кредит владельцу бизнеса? Мне приходит довольно много писем и ситуации, о которых рассказывается в тих письмах, они достаточно типичны. То есть повторяются из одного письма в другое. Вот и сейчас подобная ситуация.

Ипотечный кредит «Мечта-Бизнес» - сумма кредита, процентная ставка, и страхование права собственности приобретаемой квартиры(по желанию).

Ипотека в России Ипотека на жилье — это форма кредита, при которой обязательно оформляется в залог жилье. При этом принято разделять: Ипотека в силу договора — когда займ на условиях договора кредитования и в залог идет любое одобренное банком жилье после регистрации сделки в Росреестре. Ипотека в силу закона — здесь займ выдается под вновь приобретаемое жилье. Читайте обзор этого документа с доступными комментариями экспертов у нас на страницах сайта.

Ипотечное кредитование в РФ, вне зависимости от выбранного финансового учреждения, осуществляется на основании определенного механизма.

Стоит ли брать ипотеку? Пахать всю жизнь на кредит или наслаждаться ею? Ипотека или аренда? // 16+

Published on

Узнай, как дерьмо в голове мешает людям эффективнее зарабатывать, и что сделать, чтобы очиститься от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!